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银行与农担公司风险分担、责任共负 支持农业发展

[ 2022-05-12 16:17 ]   来源:[ 网络 ]    双击自动滚频 
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  天时不等人。

  在西北辽阔的麦田当中,张文步履匆匆,如画的田园风光也不能让他稍作驻足。一天下来,他至少要走访10家客户,只为将贷款资金及时发放到农户手中。

  张文是宁夏政策型农业担保公司(下称农担公司)的一名业务经理。每到农忙时,也是他一年中最繁忙的季节。

  农业担保,似乎是一个既陌生又熟悉的行业。为服务“三农”、解决涉农贷款担保不足的问题,2016年,财政部牵头建立全国农业信贷担保体系。如今,全国农担机构框架体系已基本形成。截至2021年末,全国33家省级农担公司累计担保项目超217万个,累计担保金额超6800亿元。

  资质不足的涉农企业、农户往往无法从银行顺利申请到贷款,而政策型农担公司的要求较为宽松,企业如果符合条件,或是提供反担保措施,农担公司即可为企业增信。

  据张文介绍,农担公司通常是同当地银行签署合作协议,主要合作方为农行、邮储银行(5.250, -0.10, -1.87%)以及农商行,合作内容包括设计专项产品、弱化反担保条件、进行批量审批等,通过银担合作的企业贷款利率不超过5.22%。

  担保费用对企业融资来说是一笔不小的开支。为了解决“融资贵”难题,财政部要求政策性农担业务贷款主体,实际负担的担保费率要从1.5%下降到最高不超过0.8%。

  “农担公司基本上不赚钱,属于象征性收费。”张文称,虽然盈利尚存困难,但对于农户来说却是实实在在的优惠。

  银行与农担公司风险分担、责任共负,双方通过签订银担协议商定责任划分比例,通常按照2:8或3:7的标准进行,由政府牵头的政担银合作也会按照3:5:2或4:4:2的比例划分,具体视情况而定。

  风险共担能够让银行提高对不良贷款的容忍度,加大信贷投放力度。部分省级农担公司会进行风险全覆盖,再向地方财政申请风险补偿金。

  不过,在实务操作中,风险补偿金的申请流程较长。出现不良贷款后,还需要得到银行和农担公司双方同时确认才能扣款,这就会滋生风险责任归属争议的问题。

  记者从工行河北省分行了解到,银行和农担公司对客户的筛选标准略有不同,需要独立调查,如果事先划定区域目标客群,且产品设计得当,就能提升银担合作的效率。

  “担保贷款的审批周期过长也是问题所在。”张文表示,如果银行没有专项的涉农产品(5.850, -0.08, -1.35%),只能生搬硬套,就会导致审批不畅。

  据了解,“低息快批”“见保即贷”等银担合作的创新模式也在逐步落地。通过对特色产业集群开展“定制化”对接,进行批量审批、数据共享,打造系统直连,能够有效解决银担合作中一直存在的痛点。

  近年来,央地对农业的政策倾斜力度较大,对新型农业经营主体的支持举措越来越多,从事种植业的农民收入有所提高。这对于行走在麦田中的张文来说,无形中增添了更多信心。每当看到农户解决燃眉之急后的笑脸,他也深感欣慰。

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